나에게 맞는 대출 상환 방법 1분만에 알아보자 (원리금균등상환, 원금균등상환, 만기일시상환)

대출 상환 방법을 잘 선택해야 매달 나가는 대출 이자를 줄일 수 있다는 사실 알고 계셨나요?

 

오늘은 대출 상환 방식 '원리금균등상환, 원금균등상환, 만기일시상환'에 대해서 차이점과 장단점을 소개해드리겠습니다.

 

 

 

 

 

대출 상환 방법 알아야 하는 이유

 

대출 상담을 받을 때 필수적으로 얘기가 나오는 것이 바로 대출 상환 방법인데요.

 

일부 대출 상품에서는 대출 상환 방법이 정해져있는 경우가 있지만, 대부분 '원리금균등상환, 원금균등상환, 만기일시상환' 중에서 우리가 선택해야 되는 경우가 많습니다.

 

각 방식에 따라 장단점이 있고, 대출 이자와 월 상환금이 달라지기 때문에, 그 차이점을 정확하게 이해하고 있는 것이 좋은데요.

 

먼저 아래에 각 상환 방법에 대해 이해하기 쉽게 정리해보겠습니다.

 

 

원리금 균등상환

원리금 균등상환방식은 대출 월금과 이자를 합한 후, 대출 기간을 나눠 매달 같은 금액으로 월 상환금을 납부하는 방식입니다.

 

쉽게 말해 원금+이자를 합하여 매달 나가는 월 상환금이 일정합니다.

 

 

1. 원리금 균등상환 장점

 

• 매달 납부하는 월 상환금이 동일하다.
• 자금 운영을 계회적으로 할 수 있다.
• 초기 월 상환금이 원금균등상환과 비교했을 때 적다.

 

2. 원리금 균등상환 단점

 

• 총 대출 이자가 원금균등상환과 비교했을 때 많다.

 

 

 

 

원금 균등상환

원금 균등상환방식은 대출 원금을 대출 기간으로 나눈 금액에 매달 대출 이자를 더해 갚는 방식입니다.

 

납부 횟수가 늘어날 수록 대출 원금이 서서히 줄어들기 때문에 대출 이자가 점점 줄어드는 방식입니다.

 

즉, 매달 납부해야 하는 월 상환금이 점점 줄어드는 방식입니다.

 

 

1. 원금 균등상환 장점

 

• 총 대출 이자가 원리금 균등상환보다 적다.
• 월 상환금이 점점 줄어든다.

 

2. 원금 균등상환 단점

 

• 초기 월 상환금이 원리금 균등상환보다 많다.

 

 

 

만기일시상환

만기일시상환방식은 대출 기간 동안 원금을 제외하고 대출 이자만 납부하다가 대출이 만기됐을 때, 원금을 한번에 갚는 방식입니다.

 

대출 원금을 제외하고 대출 이자만 납부하기 때문에 월 상환금에 부담이 가장 적은 방식입니다.

 

만약 본인이 대출 만기시에 대출 원금을 확보할 수 있거나, 중도상환수수료가 면제인 대출 상품을 선택하셨다면 가장 유리한 방식일 수 있습니다.

 

 

1. 만기일시상환 장점

 

• 월 상환금 부담이 가장 적다.
• 월 상환금이 매달 같다.

 

2. 만기일시상환 단점

 

• 총 대출 이자가 가장 크다.
• 대출 만기시에 원금에 대한 부담이 크다.
• 대출 만기시에 원금을 꼭 마련해야한다.

 

 

나의 대출 이자와 월 상환금은 얼마일까?

 

원리금균등상환, 원금균등상환, 만기일시상환 방식에 따른 총 대출 이자와 월 상환금에 차이는 어느정도일까요?

 

만약 본인이 대출 한도 1억원, 대출 금리 5%, 대출 기간 10년으로 대출 승인 받으셨다는 가정하에 대출 이자를 비교해보겠습니다.

 

 

대출 예시

 

• 대출 한도: 1억원
• 대출 금리: 10%
• 대출 기간: 10년

 

1. 원리금 균등상환

회차	납입 원금	이자	월 상환금
1	488,177	833,330	1,321,507
2	492,247	829,260	1,321,507
3	496,347	825,160	1,321,507
4	500,487	821,020	1,321,507
5	504,657	816,850	1,321,509

 

총 대출이자: 58,579,920원

 

 

2. 원금 균등상환

회차	납입 원금	이자	월 상환금
1	833,333	833,330	1,666,663
2	833,333	826,380	1,659,713
3	833,333	819,440	1,652,773
4	833,333	812,500	1,645,833
5	833,333	805,550	1,638,883

 

총 대출이자: 50,416,130원

 

 

3. 만기일시상환

회차	납입 원금	이자	월 상환금
1	0	833,330	833,330
2	0	833,330	833,330
3	0	833,330	833,330
4	0	833,330	833,330
5	0	833,330	833,330

 

총 대출이자: 99,999,600원

 

 

 

나에게 맞는 대출 상환 방법은?

 

위에서 대출 상환 방식에 대한 개념과 대출 이자, 월 상환금까지 계산해봤습니다.

 

그렇다면 나에게 맞는 대출 상환 방법은 어떤게 좋을까요?

 

아래 내용을 참고하셔서 본인의 상황에 가장 적합한 조건을 선택해보세요.

 

 

1. 매달 납부되는 월 상환금이 동일했으면 좋겠어요.

 

월 상환금을 일정하게 하시려면 '원리금 균등상환' 방식을 선택해야합니다.

 

매달 납부되는 지출이 동일하기 때문에 계산을 따로 하지 않아도 자금 운영 계획에 도움이 되는 방식입니다.

 

 

2. 총 대출 이자를 최소화하고 싶어요.

 

원금을 제외한 총 대출 이자를 최소화하고 싶으신 분은 '원금 균등상환' 방식을 선택해야 합니다.

 

초기에 월 상환금이 높아 부담이 될 수 있지만, 결국 내가 갚아야 하는 돈이라면 대출 이자를 최소화 하는 방향도 좋은 선택입니다.

 

 

3. 중도상환을 계획 중이에요.

 

대출 기간 내에 중도상환할 계획이라면 무조건 만기일시상환을 선택하는 것이 좋습니다.

 

대출 원금을 제외하고 대출 이자만 납부하기 때문에 월 상환금에 부담이 가장 적기 때문입니다.

 

다만, 자금 운영이 계획대로 되지 않아 중도상환하지 못하고 대출을 쭉 가져가게 될 경우, 총 납부해야 하는 대출 이자가 가장 높은 방식이니 신중하게 선택해주세요.

 

 

마무리하며

오늘은 대출 상환 방법에 대한 개념과 각 상환 방식에 따른 장단점을 살펴봤습니다.

 

위에 정리된 내용을 참고하셔서 본인의 상황에 맞는 대출 상환 방법을 현명하게 선택하시는데 도움이 됐으면 좋겠습니다.